Понятие и содержание договора финансирования под уступку денежного требования

Договор финансирования под уступку денежного требования – это договор, в соответствии с которым одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного тре­бования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытека­ющего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст. 824 ГК РФ). Этот договор именуется также договором факторинга (регла­ментируется гл. 43 ГК РФ, ст. 824–833).

Из определения договора факторинга следует, что этот договор возмездный и может быть как реальным, так и консенсуальным. Обычно целью факторинга является получение клиентом денежных средств в обмен на уступаемое им право требования. Но договор факторинга может носить и обеспечительный характер, что имеет место, когда денежное требование к должнику уступается клиентом для обеспечения исполнения обязательств клиента перед финансо­вым агентом (п. 1 ст. 824 ГК РФ).

В качестве финансового агента могут выступать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие специальную лицензию на осуществление деятельности такого рода (ст. 825 ГК РФ). Клиентом по договору факторинга может быть любое лицо. Обычно в этом качестве выступают коммер­ческие организации.

Предмет договора факторинга – денежное требование, уступае­мое в целях получения финансирования (ст. 826 ГК РФ). Это может быть как существующее требование, т.е. требование, срок платежа по которому уже наступил, так и будущее требование, т.е. право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем. Пункт 1 ст. 826 ГК РФ устанавливает условия идентифицируемости уступае­мого денежного требования. Существующее требование должно быть определено в договоре таким образом, чтобы позволяло иден­тифицировать это требование уже в момент заключения договора, а будущее требование – не позднее чем в момент его возникновения. Отсутствие такой определенности влечет признание договора фак­торинга незаключенным.

Момент перехода будущего требования определен в п. 2 ст. 826 ГК РФ: такое требование считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, являющихся предметом договора. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после его наступления. При этом в каком-либо до­полнительном оформлении уступки денежного требования нет необ­ходимости.

Форма договора факторинга определяется правилами ст. 389 ГК РФ. Поскольку денежное требование, передаваемое по договору факторинга, практически во всех случаях вытекает из сделки, для которой обязательна письменная форма, то и сам договор факторин­га должен быть заключен в письменной форме (простой или квалифицированной), а в установленных законом случаях подлежит госу­дарственной регистрации.

Клиент несет перед финансовым агентом ответственность за дей­ствительность уступаемого денежного требования, если договором факторинга не предусмотрено иное (ст. 827 ГК РФ). Денежное тре­бование признается действительным, если выполняются следующие условия:

а) клиент обладает правом на его передачу;

б) в момент уступки требования ему не известны какие-либо обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять уступаемое требо­вание.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение должником переданного требования клиент перед финансовым агентом не отве­чает, если договором факторинга не предусмотрено иное.

Существенное изъятие из общих правил об уступке права требо­вания (ст. 382 ГК РФ) установлено в ст. 828 ГК РФ. Это касается необходимости получения согласия должника по уступаемому тре­бованию на переход этого требования к другому лицу. По общему правилу для перехода прав кредитора к другому лицу не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или дого­вором. Отсюда следует, что такое согласие необходимо, если его получение предусмотрено договором между первоначальным кре­дитором и должником. Соответственно при таких обстоятельствах совершенная без согласия должника уступка права требования в общем случае окажется ничтожной как не соответствующая требо­ваниям закона. Однако для договора факторинга ст. 828 ГК РФ устанавливает иное правило: уступка финансовому агенту денежно­го требования является действительной, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограниче­нии. Казалось бы, в такой ситуации должнику по уступаемому тре­бованию уже нет смысла устанавливать в договоре запрет на уступку требования в порядке факторинга. Но используя правило п. 2 ст. 828 ГК РФ, должник может надлежащим образом обеспечить свои инте­ресы, установив в основном договоре ответственность кредитора за нарушение соглашения о запрете или ограничении уступки права требования, поскольку от этой ответственности кредитор не осво­бождается.

Обязанность должника в договоре факторинга произвести пла­теж финансовому агенту наступает лишь при условии, что он полу­чил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требо­вание, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж (п. 1 ст. 830 ГК РФ). Последствием неисполнения клиентом либо финансовым агентом обязанности по уведомлению должника является сохранение должником права произвести платеж первоначальному кредитору, при этом исполнение будет надлежа­щим (п. 3 ст. 382 ГК РФ) и прекратит существующее между должни­ком и кредитором денежное обязательство. Такое же последствие наступает в случае неисполнения финансовым агентом просьбы должника о предоставлении ему в разумный срок доказательств того, что уступка требования финансовому агенту действительно имела место.