Особенности правового регулирования несостоятельности (банкротства) гражданина

Как уже неоднократно ранее подчеркивалось, институт несостоятельности (банкротства) является комплексным правовым институтом, сочетающим в себе нормы многих отраслей права[74]. Применяются эти нормы к субъектам, которые в соответствии с гражданским и уголовным законодательством могут быть признаны банкротами.

С точки зрения уголовного права несостоятельным (банкротом) может быть признано только физическое лицо[75]. В настоящем параграфе мы рассмотрим правовое положение гражданина как субъекта отношений в области несостоятельности, определенных гражданским правом, а также порядок применения к ним законодательства о банкротстве.

Первый постсоветский нормативный правовой акт, регулирующий конкурсные отношения –Закон Российской Федерации от 19 ноября 1992 г. № 3929-1 «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» устанавливал возможность признания несостоятельности юридических лиц и граждан, имеющих статус индивидуального предпринимателя (однако не было механизма признания несостоятельными последних, что практически исключало применение этих норм).

Анализ зарубежного законодательства свидетельствует о том, что вопросы, связанные с субъектами конкурсного права (могут ли быть объявлены банкротами физические лица, а также объединения, не имеющие статуса юридического лица; возможно ли банкротство государства; любой ли участник гражданского оборота может быть банкротом и др.), решаются по-разному[76].

Как широко известно, возможность признания несостоятельными наряду с юридическими физических лиц существовала в дореволюционном российском конкурсном праве[77].

Закон 1992 г. только упоминал о возможности признания банкротом гражданина-предпринимателя, раскрывая понятие «предприятие». «Нормативные акты термин «предприятие» употребляют в широком смысле, считая предприятием всех занимающихся предпринимательской деятельностью юридических лиц или не образующих юридическое лицо предпринимателей, а также граждан-предпринимателей»[78].

В ГК РФ присутствует специальная ст. 25, говорящая о банкротстве предпринимателя - физического лица. Но ни ГК РФ, ни Закон 1992 г. не содержали процедуры признания физического лица несостоятельным. Нормы ст. 25 ГК РФ длительное время не применялись на практике.

В свою очередь, Федеральный закон от 8 января 1998 г. № 6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержал положения, регламентирующие порядок банкротства физического лица, являющегося индивидуальным предпринимателем. О понятии предпринимательской деятельности и статусе индивидуального предпринимателя говорят ч. 3 п. 1 ст. 2 ГК РФ, ст. 23 ГК РФ. Следует отметить, что к гражданам, работающим по трудовому договору (в том числе и имеющим наряду с этим государственную регистрацию в качестве предпринимателя) нормы о профессиональных предпринимателях не применяются, так как указанная деятельность не осуществляется по собственной инициативе на собственный риск. Закон 1998 г. содержал принципиально новое (для российского конкурсного права конца 90-х годов ХХ века) положение о возможности банкротства физического лица, не являющегося предпринимателем.

В современной России Закон о банкротстве 2002 г., так же, как и ранее действовавший Закон о банкротстве 1998 г., регулирует отношения, связанные с банкротством гражданина. К этим отношениям применяются общие правила глав I–IX Закона о банкротстве, если иное не предусмотрено ст.ст. 202-216 Главы  X Закона о банкротстве «Банкротство гражданина».

Таким образом, правовая система банкротства физических лиц в настоящее время следующая: Глава X Закона о банкротстве «Банкротство гражданина» включает в себя § 1 «Общие положения»; § 2 «Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей»; § 3 «Особенности банкротства крестьянского (фермерского) хозяйства». Банкротство индивидуального предпринимателя и крестьянского (фермерского) хозяйства регулируется как специальный случай банкротства гражданина.

Необходимо иметь в виду, что положения главы  X Закона о банкротстве «Банкротство гражданина» на основании п. 2 ст. 231 Закона о банкротстве будут действовать в отношении граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, только после вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений и дополнений в ГК РФ, Семейный кодекс Российской Федерации, Трудовой кодекс Российской Федерации и другие федеральные законы. В п. 59 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 декабря 2004 г. № 29 «О некоторых вопросах практики применения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» также указано, что арбитражные суды не вправе возбуждать дела о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, так как они не могут быть признаны несостоятельными (банкротами), поскольку согласно п. 2 ст. 231 Закона о банкротстве предусмотренные им положения о банкротстве таких граждан вступают в силу со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений и дополнений в федеральные законы.

Существенной особенностью банкротства гражданина является то, что при рассмотрении дела о банкротстве должника-гражданина не подлежат применению процедуры финансового оздоровления и внешнего управления. Процедуры банкротства должника-гражданина – к должнику-гражданину может с некоторой оговоркой применяться наблюдение, а также могут быть применены процедуры конкурсного производства и мирового соглашения. В соответствии со ст. 33 АПК РФ дела о банкротстве организаций и граждан подведомственны арбитражному суду. Таким образом, банкротство граждан является одним из немногих исключений, когда физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем, может быть лицом, участвующим в арбитражном процессе.

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано в арбитражный суд на основании п. 1 ст. 203 Закона о банкротстве гражданином-должником, кредитором, а также уполномоченным органом.

Признаки банкротства гражданина § 1 главы  X Закона о банкротстве не устанавливает. В соответствии со статьями 3-6 Закона о банкротстве в настоящее время существует следующая система признаков:

• срок неисполнения обязанностей перед кредиторами и обязательств перед публично-правовыми образованиями – 3 месяца;

• сумма задолженности гражданина-должника перед кредиторами – 10 тыс. руб.;

• можно констатировать превышение размера задолженности гражданина–должника перед кредиторами, общей стоимости его имущества.

Таким образом, для физических лиц – непредпринимателей сохраняется критерий неоплатности. Критерий неоплатности физических лиц - непредпринимателей – специфика в российских конкурсных правоотношениях, в соответствии с которой возбуждение конкурсного процесса невозможно при наличии доказательств того, что должник обладает имуществом, стоимость которого превышает размер задолженности (даже если должник не удовлетворяет требования кредиторов в течение длительного времени, а обращение взыскания на его имущество затруднено либо невозможно).

В соответствии с п. 1 ст. 203 Закона о банкротстве правом на подачу заявления о признании гражданина банкротом обладают кредиторы, за исключением кредиторов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов, а также кредиторов, требования которых неразрывно связаны с их личностью.

При применении процедур банкротства гражданина кредиторы по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов, а также кредиторы, требования которых неразрывно связаны с их личностью, вправе предъявить свои требования.

Особый документ, характерный только для банкротства гражданина (хотя определенные аналогии могут возникнуть при мысли о графике погашения долгов на стадии финансового оздоровления для юридических лиц) – план погашения долгов – составляется самим гражданином. На основании п. 1 ст. 204 Закона о банкротстве этот план может прилагаться к заявлению, подаваемому гражданином, о собственном банкротстве (при этом копии данного документа направляются лицам, участвующим в деле о банкротстве, – они названы в ст. 34 Закона о банкротстве – включая каждого из кредиторов).

Полное удовлетворение всех требований кредиторов, т.е. исполнение плана влечет прекращение производства по делу о банкротстве – при названных обстоятельствах суд вынести такое определение обязан.

Статья 205 Закона о банкротстве говорит об имуществе гражданина-должника, не включаемого в конкурсную массу. Законом о банкротстве конкурсной массой признается все имущество должника, имеющееся на момент открытия конкурсного производства и выявленное во время конкурсного производства. При формировании конкурсной массы должника-гражданина ст. 205 Закона о банкротстве устанавливает следующие особенности.

Во-первых, из конкурсной массы исключается имущество, на которое в соответствии с гражданским и процессуальным законодательством не может быть обращено взыскание. Перечень такого имущества содержится в Гражданском процессуальном кодексе от 14 ноября 2002 г. № 138-ФЗ (с изм. и дополн.).

Во вторых, в соответствии с п. 2 ст. 205 Закона о банкротстве на исключении определенного имущества из конкурсной массы (помимо того, на которое не может быть обращено взыскание) может настаивать сам должник (а также любое из лиц, участвующих в деле о банкротстве).

Исключение такого имущества из конкурсной массы осуществляется арбитражным судом на основании мотивированного ходатайства одного из названных выше лиц. В ходатайстве обосновывается необходимость оставить должнику определенное имущество, которое либо является неликвидным, либо особой ценности не имеет, т.е. его реализация существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Обращает на себя внимание тот факт, что п. 2 ст. 205 Закона о банкротстве называет общую стоимость имущества, исключаемого таким образом из конкурсной массы, – она не может быть более 100 минимальных размеров оплаты труда. Представляется, что несмотря на указание в Законе о банкротстве максимальной стоимости имущества, суд в каждом конкретном случае должен будет все же уточнять, не сможет ли существенно повлиять исключение имущества из конкурсной массы на удовлетворение требований кредиторов – это необходимо, т.к. дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено, если его задолженность на основании п. 2 ст. 6 Закона о банкротстве составляет 10 тыс. руб., что на сегодняшний день уже гораздо меньше 100 минимальных размеров оплаты труда. (В соответствии со ст.1 Федерального закона от 19 июня 2000 г. № 82-ФЗ (в ред. от 29 декабря 2004 г.) «О минимальном размере оплаты труда»[79] 1 МРОТ с 1 октября 2003 года равняется 600 руб., с 1 января 2005 года – 720 руб., с 1 сентября 2005 года – 800 руб., с 1 мая 2006 года – 1100 руб.).

По результатам рассмотрения ходатайства суд выносит определение, которым утверждает перечень имущества, исключаемого из конкурсной массы. Это определение может быть обжаловано как самим должником, так и его кредиторами. Добавим, что из конкурсной массы гражданина осуществляются изъятия и по общим правилам – имущества, исключенного из оборота; имущества, не принадлежащего должнику на праве собственности. Такое имущество включать в утверждаемый судом перечень изъятий из конкурсной массы не требуется.

Статья 207 Закона о банкротстве определяет особенности рассмотрения дел о несостоятельности граждан.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Закона о банкротстве одновременно с вынесением определения о введении наблюдения в отношении гражданина арбитражный суд налагает арест на имущество гражданина, за исключением имущества, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством не может быть обращено взыскание. Можно отметить, что на основании данной нормы Закона о банкротстве в отношении граждан вводится процедура наблюдения, арбитражный суд выносит определение о введении наблюдения, назначает временного управляющего, налагает арест на имущество гражданина (за исключением того, на которое взыскание не может быть обращено по нормам процессуального законодательства).

Арест имущества, как следует из п. 1 ст. 207 Закона о банкротстве, является обязательной мерой – исключений Закон о банкротстве не предусматривает, хотя они были бы необходимы в некоторых случаях – например, при наличии в собственности индивидуального предпринимателя предприятия - имущественного комплекса, которое функционирует, и платежеспособность которого могла бы быть восстановлена, если бы не вводился арест имущества (который, как правило, означает блокирование деятельности).

В соответствии с п. 3 ст. 207 Закона о банкротстве арбитражный суд на основании заявления гражданина может отложить рассмотрение дела о банкротстве не более чем на один месяц. Это возможно при наличии обстоятельств, свидетельствующих о возможности заключения мирового соглашения или погашения обязательств перед кредиторами. Если же в этот срок должник не представит доказательства удовлетворения требований кредиторов и в этот же срок не будет заключено мировое соглашение, арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства.

В силу ч. 2 п. 1 ст. 207 Закона о банкротстве временный управляющий должен до рассмотрения судом дела о банкротстве обеспечить проведение независимой оценки имущества должника.

Статья 208 Закона о банкротстве регламентирует последствия вынесения судом решения о признании должника-гражданина банкротом. Поскольку ни финансовое оздоровление, ни внешнее управление в отношении физического лица не производится, то рассматривая дело, суд может либо утвердить мировое соглашение, либо признать должника банкротом и открыть конкурсное производство.

На основании п. 1 ст. 208 Закона о банкротстве признание должника банкротом влечет следующие последствия:

• наступление срока исполнения всех обязательств должника;

• прекращение начисления всех финансовых санкций по обязательствам должника (обращает на себя внимание тот факт, что речь идет о процентах, являющихся санкциями; проценты как плата за пользование чужими денежными средствами продолжают начисляться);

• прекращение исполнения по всем исполнительным документам, за исключением тех, которые касаются требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и выплаты алиментов;

• установление арбитражным судом срока для предъявления кредиторами претензий должнику; этот срок не может быть менее 2 месяцев (п. 2 ст. 208, ст. 210 Закона о банкротстве).

Статья 210 Закона о банкротстве регламентирует порядок рассмотрения требований кредиторов. Как установлено в п. 2 ст. 208 Закона, после признания должника банкротом и открытии конкурсного производства, всем известным кредиторам предоставляется не менее чем 2-х месячный срок для предъявления к гражданину требований.

В ст. 211 Закона о банкротстве законодатель устанавливает порядок удовлетворения требований кредиторов должника-гражданина. Расчеты осуществляются за счет денежных средств, внесенных на депозит суда. В ст. 211 Закона о банкротстве мы не найдем ответа на вопрос о субъекте, осуществляющем расчеты. Представляется, что это либо конкурсный управляющий (если он был назначен), либо пристав-исполнитель.

Пункт 1 ст. 211 Закона о банкротстве называет внеочередные выплаты – расходы, связанные с рассмотрением дела о банкротстве и исполнением решения суда о признании гражданина банкротом. Представляется, что указанные требования удовлетворяются в полном объеме, исходя из дат их возникновения.

По окончании внеочередных выплат на основании п. 2 ст. 211 Закона о банкротстве осуществляются расчеты с очередными кредиторами в следующей последовательности:

- в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми должник отвечает за причинение вреда жизни и здоровью (путем капитализации повременных платежей); требования о взыскании алиментов;

- во вторую очередь производятся расчеты, связанные с удовлетворением требований работников по выплате выходных пособий и заработной платы; требования по выплате вознаграждений по авторским договорам;

- в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

Расчеты осуществляются в соответствии с общими правилами, установленными статьями 135-138 Закона о банкротстве, т.е. преимуществами обладают кредиторы-залогодержатели, а требования в части санкций и упущенной выгоды удовлетворяются в последнюю очередь.

Статья 212 Закона о банкротстве регламентирует последствия завершения конкурсного производства. Его цель в отношении гражданина (для юридических лиц такой цели нет) – освободить должника от долгов (эта цель в отношениях потребительского банкротства представляется более важной, чем удовлетворение требований кредиторов).

Окончание конкурсного производства завершением расчетов (т.е. распределением денежных средств, полученных от продажи имущества должника, составляющего конкурсную массу) означает погашение определенных обязательств, исполненных в полном объеме (полностью исполненные обязательства прекращаются), т.е. освобождение должника от долгов.

Не подлежат погашению требования личного характера (неразрывно связанные с личностью кредитора), в частности, из причинения вреда жизни и здоровью, о выплате алиментов. Эти требования могут быть предъявлены по окончании конкурсного производства независимо от того, заявлялись они или нет, были или не были удовлетворены полностью или частично. Указанные требования сохраняют силу до их полного удовлетворения.

Статья 213 Закона о банкротстве определяет понятие и последствия такого явления, как повторное банкротство гражданина. Особенности повторного банкротства гражданина – положения доктрины конкурсного законодательства России, в соответствии с которой никакие льготы, связанные с банкротством, не предоставляются должнику-гражданину чаще, чем 1 раз в 5 лет (например, в силу п. 1 ст. 213 Закона о банкротстве в течение 5 лет после признания гражданина банкротом суд не имеет права возбудить конкурсный процесс по его заявлению). Таким образом, должник-гражданин не может воспользоваться нормами ст. 204 Закона о банкротстве, представив план погашения долгов. При этом не имеет значения, кто был заявителем в первый раз – сам должник либо кто-то еще.

В силу ч. 2 п. 2 ст. 213 Закона о банкротстве неудовлетворенные требования кредиторов могут быть предъявлены в соответствии с гражданским законодательством. Это касается любых требований, которые не считаются погашенными по окончании конкурсного производства.